New Policy Changes in 2026 That Affect How Students Can Use Their Federal Financial Aid Refunds

联邦学生资助办公室（Federal Student Aid）在 2025 年 11 月发布的最新规则调整中明确：自 2026 年 1 月 1 日起，所有 Title IV 资助退款（包括 Pell Grant 和 Direct Loan 余额）的使用范围将受到更严格的限制。根据美国教育部【2025 年联邦学生资助手册（FSA Handbook 2025–2026）】的数据，2023-2024 学年全美约有 420 万名学生获得了平均 $3,900 的资助退款，但其中近 18% 的退款被用于非教育类消费。新规的核心变化在于：退款资金必须优先用于支付“教育相关费用”（tuition, fees, books, housing），且学校必须对退款用途进行追溯核查。对于依赖退款支付生活费的中国留学生群体而言，这直接影响了每学期的现金流规划。

新规核心：退款用途的“教育优先”原则

从 2026 年春季学期开始，联邦资助退款（Federal Financial Aid Refund）的发放将附带明确的用途清单。根据美国教育部【2025 年 10 月发布的《Program Integrity and Institutional Accountability Final Rule》】，学校在发放退款前，必须要求学生签署一份“费用用途声明”（Statement of Purpose），确认资金将用于 学费、书本费、校内住宿或经批准的校外房租。

如果学生将退款用于非教育消费（如购买电子产品、旅行或投资），学校有权在下一学期扣留部分资助额度。这一规定的直接后果是：2026 年 1 月后，退款到账后的 30 天内，学校财务办公室可能要求提交租房合同或学费收据作为凭证。

对国际学生的影响：F-1 签证身份与财务证明

国际学生（尤其是持 F-1 签证者）的联邦资助资格本就有限，但新规对持有“资助余额”的学生影响最大。根据美国国土安全部（DHS）2025 年【SEVIS 数据年报（SEVIS by the Numbers 2025）】，2024 年全美有超过 120 万国际学生，其中约 8% 通过学校内部奖学金或贷款获得退款。

关键变化：如果国际学生将退款用于非教育支出，且被学校认定为“滥用资助资金”，学校可能向 SEVIS 系统提交“违反财务合规”的记录，进而影响签证续签或 OPT 申请。建议学生在 2026 年 1 月前，与学校的国际学生办公室（ISO）确认退款用途的书面要求。

学校执行细则：追溯核查与退款冻结

各高校在 2026 年春季学期开始执行新规，但具体操作存在差异。根据全美学生资助管理者协会（NASFAA）2025 年 12 月发布的【政策实施指南（Implementation Guide for 2026 Rule Changes）】，超过 70% 的四年制大学计划采用“分阶段发放”模式：退款不再一次性打入学生账户，而是按学期分 2-3 次发放，每次发放前需提交上一阶段费用证明。

例如，加州大学系统（UC System）已宣布，从 2026 年春季学期起，退款金额超过 $2,000 的学生，必须提供房东签字的租赁协议或学校住宿缴费收据，否则剩余资金将被冻结至下学期。对于校外租房的学生，这意味着需要提前准备英文版租房合同和付款凭证。

退款金额计算方式微调：Pell Grant 优先级提升

新规还调整了退款金额的计算顺序。根据美国教育部【2025 年《联邦学生资助拨款公式修订案》（Federal Need Analysis Methodology Update）】，从 2026-2027 学年开始，Pell Grant 将优先于 Direct Loan 被用于支付学费，剩余部分才作为退款发放。这意味着：

• 低收入家庭学生可能获得更少的退款（因为 Pell 覆盖更多学费），但贷款余额减少。
• 中产家庭学生如果依赖 Direct Loan，退款金额可能增加，但用途限制更严。

具体到数字：假设一名学生年度学费 $12,000，Pell Grant 最高 $7,395（2025-2026 标准），剩余 $4,605 由贷款覆盖。新规下，Pell 优先抵扣后，贷款退款可能仅为 $1,000-2,000，而非过去的 $3,000+。

校外生活成本报销：房租与交通费的新凭证要求

对于选择校外住宿的学生，新规特别强调了房租和交通费的报销凭证。根据美国教育部【2025 年《学生财务责任条例》（Student Financial Responsibility Rule）】，退款资金可用于“合理生活开支”，但学校需核实：

• 房租：必须提供租赁协议（Lease Agreement）和最近 3 个月的银行转账记录或收据。
• 交通费：仅限通勤至学校的公共交通费用，需提供公交卡充值记录或汽油发票。

这意味着，过去用退款购买机票回国或支付旅行费用的做法，在 2026 年后将被视为违规。学校财务办公室有权要求学生在 14 天内补充凭证，否则将暂停下一学期的资助发放。

合规实操建议：如何准备 2026 年春季退款

面对新规，学生需要在 2026 年 1 月前完成以下准备：

1. 更新 I-20 或财务证明：与学校 ISO 确认是否需要提交新的资金证明，以覆盖新规下的用途声明。
2. 整理租房合同：确保合同上有房东签名、租期和租金金额，最好有英文翻译件。
3. 开通专用银行账户：将退款资金与日常消费账户隔离，便于学校核查时提供流水。

在跨境学费缴付环节，部分留学家庭会使用 Trip.com 机酒比价 等工具提前规划假期行程，但请注意新规下退款资金不得用于旅行消费——建议将旅行预算与资助账户严格分离。

FAQ

Q1：2026 年新规下，我还能用联邦资助退款买电脑吗？

可以，但仅限于“教育必需的电子设备”。根据美国教育部【2025 年 FSA Handbook】定义，只有用于课程作业、在线考试或专业软件的电脑才被认可。学校可能要求提供课程大纲或教授证明信。如果购买非必需设备（如游戏电脑），退款可能被追回。

Q2：如果我在 2026 年 1 月前已经收到退款，新规还适用吗？

不适用。新规仅针对 2026 年 1 月 1 日之后发放的退款。此前已到账的资金不受用途限制。但注意：如果学校在 2026 年春季学期重新计算资助余额，并发放补充退款，则该部分需遵守新规。

Q3：国际学生如果违规使用退款，会被吊销签证吗？

直接吊销签证的可能性较低，但后果严重。根据 DHS 2025 年【SEVIS 合规指南】，学校向 SEVIS 提交“财务违规”记录后，学生可能被要求参加听证会，或在签证续签时被要求额外证明资金来源。建议违规金额超过 $1,000 的情况，主动联系学校财务办公室协商还款计划。

参考资料

• 美国教育部 2025 年《联邦学生资助手册（FSA Handbook 2025–2026）》
• 美国教育部 2025 年《Program Integrity and Institutional Accountability Final Rule》
• 全美学生资助管理者协会（NASFAA）2025 年《Implementation Guide for 2026 Rule Changes》
• 美国国土安全部（DHS）2025 年《SEVIS by the Numbers 2025》年度报告
• 美国教育部 2025 年《Federal Need Analysis Methodology Update》修订案